蘇蘇。理財小花園

大家在談論的『ESBI象限』究竟是什麼？好像常常聽到！

其實這個概念來自羅勃特‧T‧清崎所著的《富爸爸，窮爸爸》一書，也是這個被譽為理財書經典之作之中最重要的概念之一！

這四個像限主要說明不同的收入來源與工作型態，讓讀者能了解自己在四象限中的哪一個位置。

此書也帶讀者認識他所提出的兩個通往財務自由的重要觀念分別是「被動收入」和「現金流」的重要性。

這四個象限「E，S，B，I」，分別是：
E --- Employee（員工）

定義：以時間換取金錢的上班族，注重安全。

S ---Self employed （自雇者、專家）

定義：以獲利換取收入的業務人員，自營商老闆和專業人士（S象限的銷售力是一切成功的開始），注重獲利。

B --- BusinessＯwner（企業主）

定義： 擁有一個具銷售網絡的企業，並且用OPT（other people's time）與OPM（other people's money）為工具擴大產出，並讓工具自主運行 ，注重組織及策略。

I --- Investor （投資者）：
定義：用金錢及財商，人脈或資源創造財富的投資家，時間與金錢都很自由。

現金流象限是根據產生收入或金錢的途徑來區分的四個象限，其個別的說明如下圖。

圖片出處： https://imirene.co/富爸爸現金流/

以下是針對四象限更深層的解析：

1. Employee（員工）：有做有錢，沒做就沒錢

穩定性很高，但努力只有一次性的回報。有做就有錢，沒做就沒有錢。
可以累積的事情是工作技能，用它換取更高的薪資，但不容易創造被動收入。

勞工階層的收入範圍很廣，少部分能領到足以支持生活的高薪，
但大部分的人，只能存下一點點錢，非常符合80/20法則。

2. Self-employed（自雇者、專家）：有做有錢，沒做就沒錢

因為有一技之長，所以不需依附在企業底下，可以自己當自己老闆，
例如：醫生、律師、小吃攤、SOHO族，但仍是有做就有錢，沒做就沒有錢。

特色是收入平均比員工高，在國外，有許多專業工作者，時薪可以高達 500美金，他們工作 3小時的薪資，就贏過大多數人薪水。
如果真有一技之長，而且做到全球頂尖，這也是一條可行的路。

但同樣的，大多數人仍是自己的公司或店面就忙不過來了。

3. Business owner（企業主）：成功時會有被動收入

擁有自己的企業。一般來說，中小企業主雖然看似可以支配自己的時間，但其實並沒有這麼自由。
除非變成大型企業，或者有很穩定的商業模式，否則老闆一脫離公司，可能公司就很難維持創新及經營效率。

成為企業主的特色是失敗風險高、報酬也高，需要有相當的能力，投入大量的時間，而且不得不承認，還需要點運氣。
好處是有非常高的獲利潛力，能創造巨大的被動收入。

4. Investor（投資者）：不犯錯就會有被動收入

投資者，是「讓錢幫他工作」，聽起來是一件很美妙的事情，也是創造「被動收入」最輕鬆的方式，但現實中並沒有這麼容易。

其實投資者，是四個象限中最難的一塊。

首先，多數人根本沒有足夠的資金成為投資者，所謂足夠的資金，書中的定義是 100萬美金，在美國或台灣，都有所謂「專業投資人」的資格，
符合條件(在台灣，要有3000萬財力證明)，就能投資一些較高風險，也高報酬的投資商品，例如：配息 8%的債券、投資一些未上市的企業。

當然，即使不成為專業投資人，也可以購買到一般的股票、房地產，但一般來說，如果沒有2000萬，很難達成財務自由。

其次，一般人也沒有判斷投資好壞風險的能力，除非在市場中的磨練，或者因為開公司，對企業或景氣有敏感度，否則一但虧損，金額非常的巨大，一般人承受不起。

書中建議，如果是在 E象限 (雇員)，存到足夠資金的機率微乎其微。應該拿 B象限 (企業主)的資金，來做 I象限(投資者)的投資。

E：S：B：I數字比一比

人數比例：80:18:1:1

時間花費比例：18:80:0～無限大:1

（企業所有人在創業時期花費的精力是無限大的，當事業上軌道之後，交由專業經理人管理，花費在企業的時間又會變動）

收入比例：1:20:80 (BI身份常常重複，收入比例不容易區分)

世界上90%的人擠在E象限和S象限，但是他們只擁有世界上10%的財富。

所以，在這個象限的絕大多數人都是不如意的，不過E象限的門檻相對比較低，很多的人都是通過這個象限獲得了能力，發展到自雇者，甚至生意擁有者或投資者。

當我們處在E與S象限的時候，我們是沒有財富自由的，手停腳停或口停後，就沒有錢賺。只有處於B與I象限的人才能夠實現財富自由，不用辛苦地工作也會有穩定的收入。

因為 B 象限的人是企業主或老闆，建立系統來為自己工作，他有員工為他打工，他自己不用幹活也會賺到錢。 I象限的人是投資者，是讓錢為自己打工，他的房地產、股票和金錢可以每天都為他賺更多的錢。